Списание долгов в Украине Насколько это законно и реально ли аннулировать задолженность
Воспоминания о просроченной задолженности явно ни у кого не вызовут положительных эмоций: вечно названивающие кредиторы, проблемы с деньгами, постоянная спешка, попытки перезанять нужную сумму. Многие пытаются исправить ситуацию, оформив новый кредит в другой инстанции, но это лишь усугубляет положение – рассчитаться нужно будет уже не с одним, а с двумя или более кредиторами. Как быть?
Способы аннулирования долга
Вообразим ситуацию: вы не в состоянии оплатить какой-либо долг, денег на это попросту не хватает даже после пересмотра своих расходов. Существует несколько вариантов решения проблемы:
- Страхование. При подписании договора заемщик зачастую оформляет страховой полис, который защищает либо его жизнь, здоровье или трудоспособность, либо его имущество, выданное в залог – например, квартиру или машину. Получение выплаты от СК поможет рассчитаться с банком или МФО.
- Признание банкротства. Если заемщик не обладает движимым или недвижимым имуществом, а также капиталом или сбережениями, он может обратиться в суд для запуска процедуры банкротства и списания долгов.
- Недееспособность или инвалидность. Люди, получившие травмы или инвалидность, в результате которых они потеряли возможность зарабатывать также могут претендовать на аннуляцию долга.
- Истечение срока давности долга. Если гражданин не платит по кредиту свыше трех лет, такой долг вполне законно можно списать по истечению срока его давности.
- Ликвидация юридического лица. Если вы брали кредит не на себя как на физическое лицо, а на свою компанию, то бишь юридическое лицо, закрытие такой компании избавит вас от всех долгов.
- Смерть заемщика. Аннуляция долгов происходит и по причине смерти человека, что естественно не желаем испытывать.
Разберем каждый вариант подробнее.
Часто, особенно если речь идет о крупных суммах, кредиторы требуют от заемщика оформления страхового полиса на свою жизнь или здоровье, либо на приобретаемое имущество. Например, покупая новый автомобиль в кредит, вам нужно будет на него оформить полис каско.
Да, выплаты по такой страховке будут отнюдь не дешевыми, но в случае форс-мажоров полис может избавить вас от множества проблем.
Если полис активен, получить выплату, которая позволит рассчитаться с кредиторами, возможно при следующих обстоятельствах:
- Потеря работы или трудоспособности – увольнение, сокращение, травма, заболевание, либо другая причина, по который вы физически или морально не можете зарабатывать деньги и работать.
- Полное либо частичное уничтожение имущества – порча или ущерб имуществу в результате стихийных бедствий, техногенного влияния, кражи или взлома и т. д.;
- Получение инвалидности, усугубление состояния здоровья или смерть страхователя либо третьих лиц, указанных в договоре.
Если с вами что-то приключилось, обращайтесь в свою страховую компанию и добивайтесь получения выплаты по страховке.
Обратите внимание, что подобные страховые случаи прописываются в договоре. Критически важно, чтобы случившееся с вами попадало под критерий страхового случая.
Страховые компании бывает отказывается платить по счетам. Если с вами такое произошло, можете обратиться в суд. Помочь с подготовкой искового заявления вам могут в центрах бесплатной правовой помощи.
Банкротство
С октября 2019 года признать себя банкротом может не только юридическое, но и физическое лицо.
Осуществить процедуру может любой человек, не зависимо от социального статуса или материального положения. Правда, суд может обязать граждан, владеющих движимым или недвижим имуществом, какими-либо ценностями, продать их, чтобы покрыть долг хотя бы частично.
Банкротство – статус, присваиваемый исключительно в судебном порядке, а значит стоит быть готовым к судебным издержкам, затратам и гонорарам адвокатам.
Кроме того, успешное признание гражданина банкротом не всегда становится причиной для полной аннуляции долгов: суд просто может дать человеку отсрочку по платежам или списать проценты, но тело кредита или долга, будь-то штрафы, счета за коммунальные услуги, оплатить таки придется.
Процедура сложная и длительная, а поэтому подходит не всем. Обратитесь к юристам, чтобы уточнить все детали и узнать шансы на списание долгов в вашем конкретном случае.
Первым делом стоит документально подтвердить факт получения вами инвалидности 1 или 2 группы, либо факт вашей недееспособности. Для этого стоит обратиться к семейному врачу.
После получения всех необходимых документов, обращайтесь в суд, оспаривая долг, требуйте его списания. Но будьте готовы, что судья по итогу дела может вынести как положительное решение, полностью аннулировав задолженность, так и напротив отрицательное, не снимая с вас ответственность за выплату долга.
Истечение срока давности долга
Согласно Гражданскому кодексу, общий срок исковой давности составляет 3 года. Это период, в течение которого человек либо организация может обратиться в суд для защиты своих прав.
Списанию по истечению срока давности подлежат те долги, проценты и штрафы, по которым не осуществлялись платежи на протяжении трех или более лет. То есть аннулировать можно будет лишь ту задолженность, по которой вы, и это важно, не платите ни копейки уже как 3 года.
Для этого снова придется обращаться в суд.
Также важно, чтобы вы не не подписывали документы об увеличении срока исковой давности или о невозможности списания долга по истечению срока его давности. В ином случае такой договор, подписанный лично вами, полностью аннулирует возможность списания долга подобным образом.
Смерть заемщика
По закону, наследники получают не только имущество умершего, но и обязательства, в частности долги. Не выплачивать их можно, не вступая в наследство. Важно, что задолженность погашается только в пределах стоимости унаследованного имущества, никто не может требовать от вас «доплатить» со своего кармана.
Кроме того, требования банка о погашении долга ограничены по срокам:
- 6 месяцев со дня, когда банк узнал о смерти заемщика;
- в течение года с момента окончания срока кредитования или действия кредитной карты.
Также родные и близкие умершего могут обратиться в суд, чтобы добиться аннулирования задолженности или списания штрафов и комиссий за пользование кредитными деньгами.
Ликвидация юридического лица
Способ подходит тем, кто оформлял кредит или имеет задолженность на имя юридического лица. Ликвидация компании позволит списать все долги.
Закрытие предприятие возможно через процедуру банкротства. Если компания владеет имуществом, оно будет распродано. Вырученные деньги пойдут на оплату налоговой задолженности, задолженности перед сотрудниками, на возмещение ущерба и лишь в последнюю очередь – на оплату долга.
В большинстве своем после распределения средств оставшиеся долги автоматически списываются.
Выводы
Долги – отнюдь не приятная штука, но законно избавиться от них вполне реально. В большинстве описанных способов не обойтись без суда, поэтому готовьтесь, что дело может затянуться.
Если вы зарекомендовали себя ответственным заемщиком и вдруг оказались в ситуации, когда вам нечем платить по кредиту, вместо того, чтобы копить задолженность, будет проще договориться с банком или финансовой компанией о реструктуризации долга или кредитных каникулах.
Вы должны понимать, что заемные деньги никто вам не подарит. Поэтому, оформляя кредит, особенно на крупную сумму, всегда просчитывайте риски. Если шанс потери платежеспособности велик, от кредита лучше отказаться.
Підписуйтесь на наш Telegram канал, щоб знати найважливіші новини першими. Також Ви можете стежити за останніми подіями міста та регіону на нашій сторінці у Facebook.
