Як максимізувати вигоди від депозиту: поради для вкладників
За допомогою вдало відкритого депозиту можна забезпечити стабільність та впевненість, створивши фінансову подушку й віднайшовши джерело пасивного доходу. Це найбезпечніша інвестиція, яка обов’язково принесе користь. А от розмір цієї користі залежатиме від обраних умов зберігання коштів.
Найбезпечніша не тільки через стабільну роботу банку, а й завдяки 100% державній гарантії на увесь час дії в Україні воєнного стану та плюс 3 місяці після нього. Вона поширюється на всі діючі банки – малі чи великі. Це значить, що за умови закриття будь-якого банку з будь-якої причини, Фонд гарантування вкладів фізосіб виплатить людям всю суму вкладення й навіть відсотки.
Коли замислюєтесь про відкриття банківського рахунку, то в першу чергу варто визначитися із валютою вкладення. Депозити у гривні передбачають найвищі відсоткові ставки. Вони зручні для подальшого використання коштів на території України. Однак такі вкладення відчувають на собі вплив інфляції та девальвації нацвалюти, що позначиться на реальному прибутку.
Щоб захистити свої заощадження від девальвації гривні, можна відкрити депозит у іноземній валюті – доларах США чи євро. При цьому відсоткова ставка за ними завжди нижча. Ще дин варіант – диверсифікувати кошти на мультивалютному депозиті, розподіливши їх між національною та іноземною валютою.
Визначившись із валютою можна переходити до оптимізації параметрів депозиту. Для цього стане в нагоді калькулятор депозиту на сайті банку. Це інтерактивна програма, у яку закладено алгоритм розрахунку показників ефективності депозиту, залежно від ключових змінних: суми вкладу, терміну його дії та способу нарахування відсотків. Змінюючи параметри, можна перевірити, який дохід принесе вкладення у підсумку, на яку суму доведеться сплатити податки, який спосіб нарахування відсотків (щомісяця, в кінці чи на початку терміну, із капіталізацією) є найвигіднішим.
Особливо важливо обрати оптимальне співвідношення між очікуваною вигодою та терміном вкладення. Довгострокові депозити передбачають найвищі відсотки, проте не завжди є можливість «заморозити» кошти не період більше року. Для маневреності у нестабільних економічних умовах краще підійдуть середньострокові (до року) та короткострокові (від кількох днів до кількох місяців) рахунки із можливістю пролонгації депозиту. Процентна ставка для них нижча, проте вивести кошти за непередбачуваних обставин значно простіше.
Також варто звертати увагу на додаткові опції та послуги депозиту. Зокрема, за відсутності великої стартової суми вигідно відкривати депозит із можливістю поточного поповнення. Завдяки йому вдасться інтенсифікувати примноження коштів не лише за рахунок нарахування відсотків, а й періодичним збільшенням суми вкладу. Й важливо вивчити умови цього поповнення, які можуть різнитися від банку до банку. Дедалі поширенішою, приміром, є умова із забороною поповнення за 15-30 діб до завершення терміну депозиту.
Інколи банки пропонують підвищені процентні ставки для постійних клієнтів або за умови одночасного відкриття кількох депозитів. Із оформленням депозиту не варто поспішати, ретельно відслідковуючи сезонні та акційні пропозиції. Завдяки їм можна натрапити на унікальні вигідні умови, що винагородять очікування.
Обирати тип депозиту за валюто, терміном та супутніми умовами варто у відповідності до своєї фінансової мети. Потрібно оцінити її тривалість, необхідну суму коштів та власні фактичні фінансові можливості. Це допоможе чітко сформулювати параметри при роботі із депозитним калькулятором.
Насамкінець, відкривати депозит варто лише у надійних, добре відомих банках, щоб не довелось згодом звертатися до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в нього входять всі чинні банки).
Підписуйтесь на наш Telegram канал, щоб знати найважливіші новини першими. Також Ви можете стежити за останніми подіями міста та регіону на нашій сторінці у Facebook.
